Le coach budgétaire : ce qu’il est, ce qu’il n’est pas

Nous vivons une époque formidable.

Le moindre service devient un bar. Un resto japonais devient un bar à sushis. On trouve des bars à frange, des bars à céréales, des bars à vélos, des bars à oxygène : tout est prétexte à bar.

Au tour des coachs maintenant. Les vendeurs de téléphone deviennent des coachs en téléphonie, les vendeurs de vêtements deviennent des coachs en mode et bien sûr... les banquiers deviennent des coachs financiers.

Deux banques en ligne, ING Direct et Monabanq, souhaitent désormais coacher leurs clients. Nous apprécions l’importance qu’ils accordent à la gestion budgétaire et au métier de coach mais nous pensons qu'elles ne peuvent pas se revendiquer comme étant des services de « coaching ». Les conseils émis par une banque ne peuvent remplacer le réel accompagnement personnalisé d'un client.

Nous pratiquons le coaching budgétaire depuis 2010. Nous avons eu envie de faire le point sur ce métier : ce qu'est le coach budgétaire et ce qu'il n'est pas.

Un coach budgétaire, c’est avant tout un coach comme les autres :

• Il crée un environnement de confiance dans lequel son client s'exprime sans retenue
• Il l'écoute avec bienveillance tout en le remettant en question
• Il clarifie et formalise ses objectifs, sa vision
• Il l'aide à créer une stratégie pour atteindre ses objectifs
• Il lui fixe des rendez-vous de travail réguliers pour renforcer son engagement
• Il lui fait des recommandations personnalisés
• Il anticipe les éventuels obstacles grâce à son expérience
• Il met en place un système pour lui permettre de suivre vos résultats
• Il s'efface lorsque son client n'a plus besoin de lui

Le coach cherche le changement chez le client

Le coach met l'accent sur le changement de son client. Il veut que son client atteigne son objectif personnel.

Il n'indique pas forcément quoi faire. Parfois, il place son client sur le chemin de la découverte personnelle, le laissant trouver lui-même ses propres solutions, ce qui en démultiplie l'impact et la durabilité.

La relation avec un coach financier ne se résume pas à des conseils distribués de façon standardisés, c'est un accompagnement personnel sur la voie de l'évolution. Et non, ce n'est pas gratuit.

Une banque en ligne a-t-elle la même approche ? Rappelez-vous : si c'est gratuit, c'est vous le produit !

Le coach rend son client indépendant, et non dépendant à une marque.

La performance

Il est dommage de consulter un coach uniquement en cas de problème. Une des fonctions du du métier de coach, c'est d'encourager le développement de ses clients. Le coach corrige les attitudes, mais souhaite les emmener plus loin encore.

Pour profiter pleinement du coaching il faut avoir un objectif de développement personnel, plus ambitieux que la seule résolution d’un problème.

Le coach est là pour construire, pas pour réparer.

Voilà pourquoi les finances personnelles ont – vraiment – besoin d’un coach

Les pratiques précédentes étaient communes à tous les coachs, qu’ils soient coachs sportifs, coachs pour dirigeants ou coachs financiers.

Voyons maintenant les aspects plus spécifiques liés à la thématique financière.

La mode, la décoration ou le bricolage n’ont pas besoin de coachs : des vendeurs, des conseillers ou des formateurs conviennent parfaitement.

Mais la finance personnelle a des particularités :

• parler d’argent est tabou, y compris au sein d’un couple
• l’argent peut à la fois permettre et limiter l’épanouissement personnel
• nous nous sommes tous formés à la gestion « sur le tas » avec un succès aléatoire
• la relation à l’argent est complexe et peut intégrer des croyances limitantes
• un regard extérieur est nécessaire car concernant l’argent, on se ment souvent à soi-même
• une mauvaise gestion financière, de mauvaises décisions peuvent devenir dangereuses pour l’intégrité de la personne

Ces particularités justifient pleinement le rôle d’un coach budgétaire.

Nous utilisons à la fois le terme « coach budgétaire » et « coach financier » car notre méthode utilise intensivement le budget et le compte bancaire, témoins fidèles de nos comportements financiers.

Le budget donne l’occasion de travailler sur du concret !

Quel est notre rôle en tant que coach budgétaire ?

• Nous étudions et interprétons les comptes de nos clients avec bienveillance, sans aucun jugement
• Nous construisons des ponts entre leur argent et leurs aspirations personnelles. Les clients nous demandent par exemple :
  • comment arrêter d’enchaîner les fins de mois difficiles
  • comment générer de l’épargne
  • quelles sont les bonnes pratiques financières lorsque l’on s’installe en couple
  • comment savoir ce qu’ils peuvent dépenser chaque mois pour les loisirs
  • quelle est la meilleure manière d’anticiper un achat immobilier
• Nous visons leurs objectifs derrière ces buts : le « pourquoi » derrière le « comment »
• Nous construisons des budgets réalistes et assurons leur suivi
• Nous apportons un avis extérieur sur leur rapport psychologique à l’argent. Beaucoup de personnes :
  • sont anxieuses malgré leur revenu élevé
  • n’ont pas l’impression de profiter à plein de leur argent
  • en ont assez de se comparer aux autres
  • se sentent « trop fourmi » ou « trop cigale »
  • se sentent dans l’insécurité en cas de pépin
• Nous pouvons aussi servir d’accélérateur pour financer un projet précis :
  • réunir un apport, parfois important, pour le rachat d’une entreprise ou d’une clientèle
  • établir un budget équilibré et durable avant de demander un emprunt immobilier
  • constituer un matelas de sécurité et des économies pour assurer un changement de vie
  • définir le budget d’une année sabbatique puis la financer avec l’épargne
• Nous aidons aussi les professions libérales à placer des barrières entre finances professionnelles et finances personnelles, ce qui permet une plus grande sérénité dans leur vie privée

Si nous devions résumer le but du coaching budgétaire en une phrase :

Le coaching budgétaire permet de mettre ses finances au service de ses aspirations.

Parlons maintenant de ce que n’est pas un coach budgétaire.

Un coach budgétaire n’est pas…

• Une bouée de secours : le coach peut aider à réduire l’endettement grâce au budget mais n’est pas la bonne personne à consulter en cas de surendettement
• Un conseiller en gestion de patrimoine : le coach ne conseille pas de placements ni d'investissement. Mais il peut définir grâce au budget la capacité d’épargne et le montant à placer en épargne de sécurité
• Un banquier : pour lui, votre situation financière importe peu, c'est ce que vous lui rapportez qui compte. Pour le coach, c’est l’inverse. Une banque préférera vous offrir un crédit, le coach travaillera sur votre budget pour éviter le crédit
• Un professeur : le professeur d'école vise la compréhension d’un savoir, le coach vise la réalisation des objectifs permis par ce savoir
• Un consultant : le consultant travaille à la place de ses clients, le coach fait travailler ses clients (parfois dur !)
• Un comptable ou un conseiller fiscal : le coach ne remplira pas votre déclaration d’impôts
• Un gourou qui promet des revenus complémentaires : le coach n’a pas de méthode pour gagner de l’argent facilement. Si les clients s’enrichissent, c’est parce qu’ils ont amélioré leur gestion budgétaire
• Un thérapeute : nous abordons en partie les aspects psychologiques de l’argent grâce au budget et à l’étude des dépenses. Au cours du coaching nous levons parfois des blocages, mais sommes incompétents pour ceux qui nécessitent une thérapie

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Nous espérons que ce long billet vous aura permis de mieux cerner notre approche du métier de coach budgétaire.

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