Comment viser l’indépendance financière
(sans oublier de vivre):
notre stratégie par l’épargne
Voici les 4 étapes « classiques »
pour atteindre l’indépendance financière :
Dépensez moins que ce que vous gagnez
grâce aux revenus d’activité
Epargnez
Constituez des excédents à mettre en réserve
Investissez
Faites fructifier vos économies en les plaçant sur les bons supports d'investissement.
Profitez des revenus de votre patrimoine
pour couvrir vos dépenses
“Je veux devenir riche et financièrement indépendant”
« Je veux devenir riche », nous annoncent d’emblée certains clients. « Devenir indépendant financièrement, vivre sans travailler grâce à mon capital » précisent-ils même, comme si nous ne savions pas où ils voulaient en venir…
Rassurez-vous, nous connaissons bien le sujet !
Le thème de l’indépendance financière est extrêmement en vogue. Tous les vendeurs de rêve du web nourrissent les fantasmes avec des méthodes pour acquérir des revenus passifs et vous rendre riche facilement.
Notre stratégie pour vous rendre financièrement indépendant
Chez Plénit-Finances, répondre à l’envie d’indépendance financière est aussi notre métier.
Mais notre approche est différente. Nous n’avons aucune méthode pour devenir riche rapidement, aucun pdf secret pour devenir rentier sans effort grâce à la bourse ou l’immobilier, ou d'accumuler des revenus passifs à base d'appartements à rénover et à louer.
Nous croyons en des choses simples : l’épargne, le budget, le développement personnel simultanément au développement financier…
Voici ce que l’indépendance financière signifie pour nous
- La définition de l’indépendance financière : une formule mathématique
- La stratégie patrimoniale : développer son patrimoine, protéger son foyer
- Première étape : un diagnostic financier personnalisé
La définition de l’indépendance financière : une formule mathématique
Votre ratio d’indépendance financière, c’est le rapport entre vos revenus du patrimoine et votre train de vie courant (vos dépenses mensuelles habituelles).
Ratio d’indépendance financière =
Revenus du patrimoine / Train de vie
La liberté financière est acquise lorsque les revenus du patrimoine surpassent les dépenses mensuelles, c’est à dire lorsque le ratio est supérieur à 100 %.
On parle aussi d’indépendance financière partielle lorsque les revenus du patrimoine atteignent les dépenses contraintes (incompressibles).
Pour augmenter ce ratio, il existe donc trois leviers :
- réduire vos dépenses
- augmenter vos revenus (pour augmenter les investissements et les revenus qu’ils génèrent)
- augmenter le rendement de vos placements
Chez Plénit-Finances, nous nous concentrons d’abord sur les dépenses.
Il faut faire les choses dans le bon ordre, sans griller les étapes.
Dans le long chemin vers l’indépendance financière, les premiers pas doivent concerner la maîtrise budgétaire, c’est à dire l’optimisation du train de vie et le développement d’une capacité d’épargne régulière et abondante.
Ce n’est qu’ensuite que l’on peut s’occuper du développement du patrimoine et de la génération de revenus financiers réguliers.
Pourquoi cette approche ?
Pour 3 raisons.
1. L'épargne est le principal déterminant de l'indépendance financière
L’argent ne tombe pas du ciel : vous devrez l’épargner.
Inutile de chercher à augmenter ses revenus en travaillant davantage si c’est pour en donner la moitié au fisc tout en subissant des charges supplémentaires pour acquérir ces revenus (fatigue donc livraison de repas, pressing plutôt que lave-linge, etc.).
Vivre mieux, ce n’est pas forcément vivre avec plus… Cherchez d'abord à épargner !
Et les mathématiques sont d’accord avec nous 🙂
Le taux d’épargne est en effet l’unique facteur qui détermine la date de votre indépendance financière. Cela vous intrigue ? Allez lire notre article sur la voie rapide vers l’indépendance financière !
Vous y apprendrez que la personne qui épargne 20 % de ses revenus avec un salaire de 2 000 € par mois est plus proche de la liberté financière que celle qui épargne 10 % en gagnant 10 000 € par mois…
2. Savoir dépenser mieux pave la route vers l'indépendance financière
Pour augmenter votre taux d’épargne, inutile de vous serrer la ceinture pendant des années en attendant le jour hypothétique où vous pourrez claquer la porte de votre patron.
Vous devez d’abord vous assurer que vos dépenses sont efficaces, c’est à dire qu’elles apportent la satisfaction que vous êtes en droit de recevoir face à la dépense engendrée.
Et pour cela il faut faire le tri ! Séparer les dépenses qui arrivent à vous satisfaire pleinement de celles que vous faites par habitude mais qui méritent d’être retravaillées.
En vous intéressant à vos dépenses (dépenser mieux) , vous construisez les fondations de votre future indépendance financière tout en profitant mieux de votre argent dès aujourd’hui.
3. L’enrichissement personnel va de pair avec l’enrichissement financier
Enfin, nous vous invitons dès maintenant à vous interroger sur les raisons profondes qui vous font rechercher l’indépendance financière.
Cet aspect est systématiquement négligé par les vendeurs de formations pour devenir riche… et c’est dommage car négliger le développement personnel, c’est risquer de devenir « riche et misérable à la fois » !
Cherchez-vous à devenir riche ? Pourquoi ? Acquérir une liberté financière, mais encore ?
L’argent n’est qu’un moyen : Quelles sont vos aspirations profondes ? Cherchez-vous à fuir certaines choses (votre travail, votre patron) ? À en atteindre d’autres ?
La réponse ne viendra pas du premier coup, vous aurez sans doute à vous interroger longuement. Heureusement, vous avez le temps : la phase de croissance du patrimoine avant l'indépendance financière est longue.
La stratégie patrimoniale : développer son patrimoine, protéger son foyer
La stratégie budgétaire constitue la fondation de l’indépendance financière. Elle se prolonge ensuite par une stratégie patrimoniale.
Optimisez les revenus de votre patrimoine
Au début du chemin vers l’indépendance financière, l’effort d’épargne est le principal contributeur à la croissance du patrimoine.
Mais au fil du temps, avec une stratégie de placement pertinente, les revenus générés, passif ou non, peuvent surpasser l’effort d’épargne : le patrimoine finit par croître tout seul !
Pour atteindre ce stade, vous devez placer votre argent avec une stratégie à long terme adaptée à vos objectifs. Cette stratégie vous est nécessairement personnelle, car, conseillé ou pas, c’est vous seul qui en assumerez les gains et pertes.
Assurez les arrières et protégez votre foyer
La vie n’est pas une machine bien huilée avec une trajectoire rectiligne : l’indépendance financière, c’est aussi savoir se protéger des coups durs pour éviter qu’un imprévu ne mette en danger vos proches et votre patrimoine.
Pour cela, vous devez construire une protection adaptée, fondée sur l’épargne de précaution, les assurances et la prévoyance. Cette stratégie sera différente selon les individus : nous n’avons pas tous les mêmes problématiques sociales, matrimoniales, juridiques…
Pour éviter tout conflit d’intérêt, cultivez votre intelligence financière !
Développement du patrimoine et protection familiale forment les base de votre stratégie financière. On quitte alors le métier de coach financier pour rejoindre celui de conseiller en gestion de patrimoine.
Nous ne pouvons vous conseiller une personne ou un cabinet en particulier. Nous nous contenterons d’évoquer un critère majeur de choix : l’indépendance.
Un CGP peut se rémunérer de deux façons :
- des honoraires de conseil
- des commissions versées par les concepteurs des produits qu’il conseille (sociétés de gestion, promoteurs immobiliers, assureurs-vie, courtiers en bourse…)
Un CGP qui privilégie les honoraires est évidemment plus objectif, mais son coût horaire élevé ne rend son service rentable qu’à partir d’une certaine surface financière.
Dans un premier temps, vous devez vous former pour faire le travail vous-même.
Nos conseils :
- cherchez des sources d’informations objectives, croisez les sources et faites-vous votre propre idée. Quelques pistes : l’Autorité des Marchés Financiers (le « gendarme financier »), le site Avenue des Investisseurs, pédagogique et géré par des autodidactes expérimentés, et Le blog patrimoine, plus pointu
- évitez à tout prix les vendeurs de rêve, les produits de placement chargés de frais, les investissements et défiscalisations douteuses, les systèmes et conseils de trading, les soi-disant secrets que les banques vous cachent… si un placement est trop beau pour être vrai, c’est probablement une arnaque
- prenez le temps ! Il n’y a pas urgence. Vous avez largement le temps de cultiver progressivement votre intelligence financière.
Est-ce fait pour vous ?
Voici, en résumé, la philosophie Plénit-Finances au service de l’indépendance financière.
Vous l’aurez compris, si vous cherchez une méthode pour devenir riche rapidement et sans effort, passez votre chemin !
Nous ne vendons aucun rêve, nous sommes très terre-à-terre. Là où d’autres parlent de cocktails sous les cocotiers, nous parlons de budget et de discipline … mais c’est justement ce qui rend notre approche efficace !
Le coaching en vue de l’indépendance financière est destiné aux personnes déterminées, capables de changer leurs habitudes, qui ont envie de mieux se connaître, de se projeter, et qui souhaitent reconfigurer leur gestion financière et leur train de vie dans l’objectif de devenir financièrement indépendantes.
C’est tout vous ?
Alors il est temps de passer à l'action : réalisez dès maintenant l'état des lieux de votre situation financière avec notre auditeur pour obtenir votre feuille de route vers l'indépendance financière !
Prêt à accélérer votre progression vers l'indépendance financière ?
Tout commence par un état des lieux approfondi de votre situation financière.
En résumé : L’indépendance financière devient accessible :
en suivant ces 4 principes de coaching financier
Apprenez à vous fixer des objectifs et à les respecter
C'est la meilleure façon de dépenser moins que ce que vous gagnez.
Mettez de l'ordre dans vos finances personnelles
Inutile de chercher à investir si vous ne savez pas conserver votre argent et épargner. Votre budget prévisionnel, mensuel et semestriel est votre premier allié.
Sachez écouter et définir vos besoins profonds avant de vous fixer des objectifs purement financiers
Cela vous évitera de réaliser les mauvais investissements.
Apprenez à profiter de votre argent dès aujourd'hui
Plutôt que de vous projeter dans un futur trop lointain. Le bonheur est un chemin, pas une destination.
