Application de coaching budgétaire Plénit’Finances

Pour votre gestion budgétaire, vous avez le choix entre les outils suivants :

• l'outil #Old_School : Prendre un papier et un crayon... et vous débrouillez seul(e), dans votre coin, en passant [énormément] de temps
• la tentative #Bancale : Utiliser un tableur Excel... et risquer de vous perdre dans des formules inutilement complexes, que vous abandonnerez bien vite
• le #FauxAmi : Télécharger une application de budget sur votre smartphone, qui vous promet de tout faire à votre place... mais qui maintiendra vos mauvaises habitudes
• la solution #Efficace : Faire confiance à un coach et son application "sur-mesure", adossée à une méthode qui a fait ses preuves depuis 2010 !

Gérer son budget n'est pas une fin en soi !

Pour vous accompagner dans la gestion de votre budget familial, nous avons abandonné Excel et un vieil ami (l'agrégateur GérerMesComptes.com) en 2020. Pour une raison essentielle : la vocation de Plénit'Finances ne s'arrête pas aux classements de vos dépenses, notre mission c'est : améliorer votre bien-être financier.

Votre bien-être financier dépend de votre réussite "à tous les étages" !

Chez Plénit'Finances, on aime présenter notre méthodologie comme une "fusée à 4 étages" :

• On poursuit vos objectifs financiers à long terme (achat immobilier, placements pour la retraite ou les études des enfants, projets de vacances...)
• Découpées en séquences stratégiques trimestrielles
• Déclinées en budget mensuel
• avec des points de contrôle régulier pour maintenir le cap

Le plus important : Fixer les bons objectifs

Les bons objectifs à atteindre en gestion financière ne sont pas universels. Ils sont :

• Au service de vos projets (qu'il convient de financer patiemment par l'épargne)
• Adaptés à votre situation actuelle (et à ses contraintes)
• Progressifs (on ne devient pas champion budgétaire du jour au lendemain, c'est pourquoi nous planifions des objectifs de progression chaque trimestre)

Des objectifs à votre image, gage de motivation et d'accomplissement

Pour rester motivé(e) sur le long terme, nous identifions précisément les projets que vous souhaitez financer. Cela peut être un projet de consommation (équipement ou expérience familiale) mais aussi un projet d'investissement pour anticiper votre retraite, financer les études des enfants voire tendre vers l'indépendance financière.

On tient compte de votre situation et de vos contraintes :

Le tableau ci-dessous le montre : Bien que la famille "D." (à droite) génère des revenus 2 fois plus faibles que la famille "G.", sa marge de liberté budgétaire est presque 4 fois supérieure !

Dans une telle situation, on cherche évidemment à maximiser la marge de liberté budgétaire, c'est à dire, l'argent qu'il reste chaque mois après avoir assumé le train de vie "contraint". Mais on cherche aussi à faire le meilleur usage possible de cette marge, en mesurant le taux d'effort vers l'épargne : à chacun ses moyens, à chacun sa performance !

"Votre coach vous guide pour générer une épargne régulière et abondante, sans découverts."

⬆️ Ce titre de paragraphe, c'est notre promesse. ⬆️

C'est concret, et c'est ce qu'on attend d'un coach, suivre et améliorer une performance, tels des sportifs en quête d'excellence !

Alors on l'affiche clairement dans notre application et on la traduit en "niveau de gestion".

Serez-vous capable d'atteindre le niveau 3 ?

🟢 Un compte courant toujours dans le vert

📅 Une épargne régulière (chaque mois)

💶💶 Une épargne abondante (grâce à un bon "taux d'effort", allez, on muscle sa capacité d'épargne 💪)

Une application sur-mesure avec toutes les fonctionnalités indispensables à la gestion du budget familial

Pour être parfaitement opérationnelle, notre application de gestion budgétaire regroupe les fonctionnalités suivantes :

1- Synchronisation automatique avec vos banques pour importer vos opérations bancaires en toute sécurité

Pourquoi continuer d'utiliser Excel (qui vous force à faire des copier-coller) ou un bout de papier (qui vous contraint à éplucher tous vos relevés bancaires) quand la technologie (et la réglementation européenne) autorise de nos jours la synchronisation automatique avec votre compte bancaire ?

Evidemment, c'est ce que permet l'application Plénit, grâce au fournisseur sécurisé "Budget Insight"

2- Structure budgétaire personnalisée : des catégories et sous-catégories de dépenses "à votre image"

Nous prenons le temps de paramétrer des catégories de dépenses à votre image, qui vous parlent vraiment !  Ce faisant, vous dîtes « stop » aux catégories peu précises, voire « fourre-tout » qui ne vous aideraient pas du tout à comprendre où passe votre argent.

3- Chaque mois, mise en place d'un budget prévisionnel mensuel

C’est un fait, tous les logiciels de gestion de budget permettent de « suivre » vos dépenses. C’est le minimum de la gestion d’un budget familial.

Mais finalement ça revient à constater « après coup » ce que vous avez dépensé. C’est bien, vous allez peut-être repérer quelques sources d’économies, mais cela ne vous aidera pas à anticiper votre solde en fin de mois. C’est un peu comme si vous vous contentiez de conduire en ne regardant que dans les rétroviseurs. Flippant non ?!

Suivre ses dépenses, c’est donc une bonne première étape, mais ce n’est pas suffisant, car on pourrait dire que votre comportement passé ne présage pas de votre comportement futur (et heureusement !)

Il ne faut donc pas négliger la force d’un budget prévisionnel. C’est un budget qui permet d’anticiper le mois en cours. Et chez Plénit’Finances, nous préconisons l’utilisation du budget prévisionnel mensuel en base zéro.

4- Catégorisation intuitive des opérations bancaires

La plupart des logiciels de gestion de budget promettent de classer automatiquement vos dépenses et recettes (salaires, remboursements de frais de santé, etc.).

Le problème c’est que ce mode de classement automatique est pervers si vous ne faites pas l’effort de vérifier les erreurs (fréquentes) des logiciels.

De plus, le classement est souvent basé sur des catégories non personnalisées, qui ne correspondent pas avec votre vie personnelle. Or ces catégories sont rarement personnalisables dans les versions gratuites des éditeurs.

5- Analyse des écarts entre vos prévisions (objectifs) et vos dépenses réelles

Pour comprendre et corrigé les comportements qui désservent votre stratégie trimestrielle !

Les "petits +" de l'application de coaching budgétaire Plénit'Finances

On met en évidence votre "vrai" solde bancaire de début de mois

Votre déficit budgétaire réel, c’est le concept qui fait que vous ne comprenez pas pourquoi vous commencez le mois avec 800€ alors que votre salaire de 1900€ vient de tomber !

Aucun logiciel ne met en évidence en évidence votre déficit réel (celui qui existe en cours de mois, avant que vous touchiez vos prochains salaires).

Même le relevé bancaire vous cache cette information avec des classements d’opérations totalement aberrants ou des dates de valeur éloignées des dates réelles.

On met en évidence les bonnes pratiques de gestion, notamment l'épargne de précaution

Un rendez-vous régulier avec vos finances !

Nous vous aidons à organiser un rendez-vous hebdomadaire ou mensuel avec vos finances, pour atteindre des résultats dans la durée : parce qu’il est plus facile d’ignorer son applications et ses notifications qu’un humain avec qui vous avez rendez-vous.

Nous pensons que rien n’est plus stimulant qu’un coach bienveillant pour atteindre ses objectifs de vie.

Des indicateurs supplémentaires pour aider les travailleurs indépendants à gérer leurs finances professionnelles

Vous êtes travailleur indépendant ? Découvrez dans le détail les indicateurs spécifiques mis en évidence dans votre espace professionnel dédié :