Combien rapporte 1 million d’euros placé par mois ?

Devenir millionnaire… Que ce soit par l’épargne, le travail, ou d’autres occasions, beaucoup de personnes en rêvent. 

Ce n’est pas qu’une somme, c’est un véritable levier au service de votre vie et de vos aspirations, une opportunité de bâtir un avenir aligné sur vos priorités.

De multiples questions se posent, mais intéressons-nous aujourd’hui spécifiquement au rendement que vous pourrez tirer de ce million d'euros. Combien peut-il rapporter chaque mois ?

Comment calculer le taux de rendement d'un million d'euros ?

Comprendre le rendement d’un placement commence par analyser ses différents niveaux. 

Chaque investissement propose une espérance de gain en contrepartie d’un risque, mais ce gain a de multiples définitions précises. Parlons-en.

Comprendre la différence entre rendement brut, net et réel

Le rendement brut représente le gain total généré avant toute déduction. Ce taux peut impressionner, mais il ne reflète pas ce qui reste disponible pour vos projets. Pourquoi ? Parce que les frais, les prélèvements fiscaux et sociaux, ainsi que l’impact de l’inflation, viennent réduire ce montant initial.

Le rendement net correspond au gain après ces déductions. Ce taux intègre notamment les frais de gestion ou de contrat, l’imposition appliquée en fonction de l’enveloppe utilisée (assurance-vie, PEA ou autres), ainsi que les prélèvements sociaux.

Enfin, le rendement réel ajuste ces données en tenant compte de l’inflation. Si l’inflation dépasse votre rendement net, votre pouvoir d’achat diminue, même si le montant affiché augmente.

Imaginons par exemple un rendement brut à 5 %. Après impôts, prélèvements et inflation, le taux réel peut tomber à 2 %, voire moins. Cette différence, trop sous-estimée, influence fortement vos résultats.

Investir 1 million d'euros : quels sont les placements qui rapportent ?

Lorsque vous réfléchissez à la meilleure manière de structurer vos investissements, la diversité et l’adéquation avec vos priorités deviennent essentielles. 

NB : Chez Plenit’Finances, nous vous aidons à clarifier vos besoins et à optimiser vos décisions budgétaires. En revanche, nous ne prescrivons pas de produits ou de placements financiers. 

Voici les principales options qu’un investisseur peut envisager, selon son profil et son horizon.

Les principaux placements qui rapportent (chaque mois ou en capitalisant)

• Fonds euros : Ces produits, régulièrement intégrés dans les contrats d’assurance vie, promettent une sécurité élevée avec un capital garanti. Ils conviennent aux épargnants qui privilégient la stabilité plutôt que des performances élevées. L’assurance-vie est une enveloppe patrimoniale qui combine souplesse et avantages fiscaux. Elle permet de diversifier son portefeuille entre actifs sécurisés et supports plus dynamiques tout en allégeant la fiscalité.
• PEA : Adapté pour investir dans des actions européennes, le Plan d’Epargne en Actions propose une fiscalité avantageuse après 5 années. Le PEA encourage une allocation tournée vers la croissance à long terme.
• Obligations : Ces titres émis par des entreprises ou des États génèrent un revenu fixe sous forme d’intérêt, souvent annuel. Leur risque dépend de la qualité de l’émetteur.
• Investissement locatif : L’immobilier locatif, qu’il soit résidentiel ou commercial, présente des opportunités de revenus réguliers. En parallèle, il valorise le capital investi sur le long terme.
• SCPI : Les sociétés civiles de placement immobilier mutualisent les investissements dans des biens diversifiés, comme des bureaux ou des commerces. Ce produit, prisé pour sa simplicité, profite des avantages de l’immobilier sans en gérer les contraintes.
• ETF : Ces fonds indiciels cotés permettent une exposition instantanée à un marché large et varié ou à un secteur spécifique.
• Actions cotées : Investir directement dans des entreprises cotées implique une volatilité importante mais offre des perspectives de forte croissance pour les profils les plus audacieux.
• Private equity : Investir dans des entreprises non cotées en bourse favorise un accès à des actifs à forte valeur patrimoniale et à haut potentiel de croissance. Ce type d’investissement s’adresse aux épargnants capables d’immobiliser leur capital sur une longue durée.
• Crypto-monnaies : Ces actifs numériques attirent par leur potentiel de hausse élevé, mais leur volatilité demande une gestion prudente et une répartition limitée dans le portefeuille.

Rendement et liquidité : sachez faire la différence !

Parmi cette liste, il convient de distinguer rendement et liquidité. En effet, tous ces placements ne versent pas forcément un intérêt chaque mois : ils ne sont pas tous adaptés pour générer des revenus réguliers. 

Par exemple, les crypto-monnaies ne versent aucun revenu, contrairement à un bien locatif qui verse un loyer. Avec de nombreux placements, l’investisseur qui souhaite en tirer un revenu chaque mois doit revendre régulièrement une partie de son portefeuille. Ce n’est pas forcément dramatique, mais il faut l’anticiper si vous souhaitez vivre de votre capital.

Nous avons abordé ces sujets dans un précédent article les investissements qui rapportent tous les mois. 

Combien rapporte 1 million d'euros placés par mois ?

Maintenant que les bases sont posées, parlons rendement ! 

Alors, combien peut rapporter un capital d’un million d’euros ?

Les rendements ci-dessous donnent une idée générale des revenus générés par différents placements couramment utilisés dans une allocation patrimoniale diversifiée. 

Ces rendements s’entendent en moyenne et sur longue période. Un niveau de risque élevé signifie que les résultats annuels peuvent significativement s’éloigner de la fourchette de rendements présentée. Un niveau de risque faible signifie qu’ils sont en général compris dans la fourchette présentée. À l’exception du fonds euros, tous ces placements présentent un risque de perte en capital.

Rappelez-vous que Plenit’Finances n’est pas un conseiller financier ou conseiller en gestion de patrimoine, mais vous accompagne dans la gestion rigoureuse de votre budget, une étape indispensable avant d’investir. 

Un million d'euros placé rapporte donc entre 1 250 € et 10 000 € par mois, selon le type de placement choisi.

Les fonds euros offrent une stabilité avec 1 250 à 2 083 € de revenus mensuels, tandis que le private equity génère potentiellement des montants atteignant jusqu’à 10 000 € par mois, même si ce gain se réalise au bout de quelques années et est soumis à de nombreux aléas.

Les choix intermédiaires, comme les SCPI (2 500 à 5 000 € par mois) ou les ETF (entre 2 000 et 8 000 € par mois environ), équilibrent rendement et risques, permettant d’adapter votre stratégie à vos objectifs.

Ces rendements sont toutefois des moyennes : ces placements peuvent alterner mois en baisse et mois en hausse.

Exemple d’un portefeuille diversifié

En pratique, rares sont les allocations d’actifs mono-produit. Voici une illustration d’une allocation équilibrée, adaptée à un épargnant souhaitant combiner sécurité et dynamisme :

• 40 % en fonds euros et obligations sécurisées pour une base solide,
• 30 % en SCPI et investissements locatifs pour des revenus réguliers,
• 20 % en ETF et actions cotées pour capter la croissance des marchés,
• 10 % en actifs plus audacieux, tels que les crypto-monnaies ou des produits de private equity.

Cette répartition est bien sûr à ajuster personnellement en fonction de la tolérance au risque, du cadre fiscal choisi et du temps disponible pour superviser les investissements.

Sur la base des rendements présentés plus haut, une telle répartition rapporterait environ 5% bruts par an en moyenne.

• Un million d’euros placé rapporterait alors environ 4100 € par mois, soit 50 000 € par an bruts.
• Deux millions d’euros rapporteraient environ 8200 € par mois, soit 100 000 € par an bruts.
• Trois million d’euros rapporteraient environ 12 300 € par mois, soit 150 000 € par an bruts, et ainsi de suite.

Comment atteindre le million de capital ? Avec une méthode budgétaire claire pour des résultats alignés avec vos objectifs

Avant de viser des rendements spécifiques, consolidez votre épargne et structurez vos finances. 

Une allocation adaptée et alignée avec vos aspirations garantit que vos investissements servent vos projets à long terme sans compromis sur votre tranquillité d’esprit.

Mais pour en arriver là, l’épargne reste le meilleur chemin. 

Apprenez à maîtriser votre budget, vos coûts, votre épargne, éventuellement votre peur de manquer d’argent. 

Non seulement vous atteindrez le million d’euros plus rapidement, mais surtout, cela vous garantira que, lorsque vous tirerez des revenus de votre capital, chaque euro sera au service de vos objectifs de vie et de vos valeurs. L'indépendance financière n'est pas qu'un calcul mathématique !

En bref, pensez aux revenus, mais cherchez aussi à dépenser mieux. Les deux sont importants. Que cherchez-vous à construire ? Dans quelle optique accumulez-vous un capital ? La réponse à cette question vous éclairera davantage que tous les calculs de rendements qu’il est possible de faire.

Vous souhaitez en parler avec nous ?

Quelques questions complémentaires concernant le rendement d’un million d’euros

Quelles solutions fiscales privilégier pour optimiser le placement d’un million d’euros?

L’assurance vie et le PEA sont deux enveloppes incontournables en France. L’assurance vie propose une fiscalité avantageuse après 8 années, avec une grande flexibilité dans la gestion des fonds et des facilités de transmission. Le PEA offre un cadre fiscal allégé pour investir dans des actions européennes tout en favorisant la capitalisation des gains (aucun impôt n’est dû tant qu’aucun retrait n’est réalisé). Si le PEA est plafonné à 150 000 €, l’assurance-vie n’a aucun plafond.

Avec un million, comment réduire le risque en maximisant les rendements ? 

Diversifier reste l’une des stratégies les plus efficaces. En répartissant vos placements entre des poches sécurisées, telles que les fonds obligataires ou les SCPI, et des actifs dynamiques comme les actions ou les ETF, vous limitez les pertes potentielles en cas de baisse sur un marché spécifique. Choisir des placements non corrélés entre eux favorise une meilleure stabilité sur le long terme.

Quels types de livret rapportent le plus aujourd’hui ?

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS…) ont des taux modestes avec une garantie totale sur le capital, mais leur plafond est limité. Les livrets bancaires non réglementés peuvent proposer des taux promotionnels plus intéressants, mais ils sont fiscalisés. En outre, accumuler trop d’épargne de précaution peut nuire à la rentabilité globale de l’investissement : passé un certain cap, vous devez investir votre épargne plutôt que de la sécuriser.