Quel livret rapporte le plus : livret B, A, Cerise, Orange, Bleu…

Livret B, A, cerise, orange, bleu, super livret, compte sur livret : quel livret rapporte le plus ?

En termes de placement, les banques et les organismes financiers ne manquent pas de propositions. 

Les produits d’épargne se multiplient, avec des taux d’intérêt, des plafonds et des fiscalités spécifiques. 

On distingue deux types de livrets, réglementés ou non. Les livrets réglementés, souvent plafonnés, ont l’avantage d’être exonérés d’impôt. Les livrets non réglementés sont des solutions de placement de second temps, quand les premiers livrets sont déjà bien utilisés.

Voici les différents livrets de placement sans risque et leurs caractéristiques propres. 

Livret A chez LCL, Boursorama, Bnp.. : où l’ouvrir ?

Le livret A fait partie des livrets réglementés par l’État, avec un taux de rémunération de 4 % pour cette fin 2024. Les versements sont libres, avec un plafond fixé à 22 950 €.

Au niveau des livrets réglementés, on retrouve également le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), avec un plafond de 1600 €. Il s’agit d’argent dédié à l’épargne solidaire et à la transition énergétique. Le livret jeune, destiné aux 15-25 ans, permet de placer 1600 €. Et l’autre livret réglementé est le Livret d’Épargne Populaire (LEP). Il permet aux foyers fiscaux, avec un revenu fiscal bas, de placer jusqu’à 10 000 €, hors intérêts.

Livret A : peut-on avoir plusieurs livrets A ? 

D’après la Banque de France, plus de 80 % des Français possèdent un livret A. Il s’agit du placement préféré des Français. À savoir : une personne ne peut pas posséder plusieurs livrets A, comme pour le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Un mineur peut aussi posséder son propre livret A, mais avec un usage limité.

Clôture du livret A

Si vous vous rendez compte que vous détenez plusieurs livrets A ou si vous changez de banque, une clôture s’impose. Pour la fermeture, il suffit d’en faire la demande auprès de la banque concernée. Notez que le livret bleu du Crédit Mutuel est identique au livret A. Ainsi, ils ne peuvent pas se cumuler, à moins d’une ouverture datant d’avant septembre 1979.

Calcul des intérêts du livret A

La dernière modification de la formule de calcul des intérêts du livret A date de 2021. Elle prend en compte la moyenne du taux d’inflation sur le semestre, les taux interbancaires et le taux de plancher. Cette révision intervient deux fois par an, en janvier et en juillet. Entre ces périodes, la Banque de France a aussi la possibilité d’intervenir en novembre et en mai.

Compte sur livret : un super livret non réglementé

Si vos livrets ont atteint leurs plafonds de ressources, vous pouvez vous tourner vers les livrets non réglementés. Ces livrets bancaires se nomment aussi « compte sur livret » ou « super livret ». Les intérêts sont en revanche imposables et soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 %. Tour d’horizon de ces livrets, souvent sans plafond, et avec une disponibilité immédiate des fonds.

Le livret Cerise et le livret Orange

Les particuliers possédant des Livrets A et LDDS pleins au sein de la banque LCL peuvent ouvrir un livret cerise. Les intérêts sont alors de 0,60 % brut jusqu’à 20 000 €, puis ensuite de 0,55 %. Il n’existe pas de plafond limite. Les retraits et versements se font aussi librement.

Proposé par le Crédit Mutuel, le livret Orange propose un taux d’intérêt de 0,50 % brut, avec un calcul par quinzaine. 

Livret B et plafond illimité

Le livret B, notamment proposé par la Caisse d’Épargne, n’intègre pas de plafond. Le taux de rémunération évolue, entre 0,05 % à 0,10 %, en fonction des caisses régionales.

Le CEL pour un projet immobilier

Le Compte Epargne Logement (CEL), avec un taux d’intérêt de 2 %, convient à un projet immobilier. Mais à la différence du Plan d’Epargne Logement (PEL), l’argent est disponible à tout moment. Les intérêts se calculent deux fois par mois et le compte permet d’obtenir un prêt immobilier ou de financer des travaux.

Le meilleur livret d’épargne

Pour choisir le meilleur livret d’épargne, tout dépend de vos liquidités à placer, de votre revenu, de votre âge, de vos besoins et priorités. Il faut prévoir de disposer de liquidités en cas de pépin, il s’agit d’épargne de précaution. Le reste de l’argent peut se placer sur des comptes bloqués pour investir sur le plus long terme.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir le bon livret d’épargne.

• Les objectifs : tout dépend si vous cherchez à constituer une épargne de précaution, préparer un achat immobilier, prévoir une retraite complémentaire…
• La fiscalité : les intérêts des livrets réglementés sont exonérés d’impôt. Il vaut mieux commencer par remplir ces livrets.
• La disponibilité de l’argent : une grande liquidité, avec la possibilité de retirer l’argent à tout moment est confortable.
• Le taux d’intérêt : chaque livret possède son propre taux d’intérêt. Pour se rendre compte de la rentabilité d’un placement, il faut prendre en compte le taux d’intérêt, en déduisant la fiscalité éventuelle. Il est aussi intéressant de prendre en compte le taux d’inflation.

Voici un récapitulatif des différents livrets évoqués :

Il existe aussi d’autres types de comptes, avec des noms et rémunérations propres à chaque banque. Pour savoir quel livret est le plus intéressant selon votre situation, vous pouvez contacter nos experts en coaching financier. Ils vous aideront à économiser régulièrement et à choisir les livrets d’épargne les plus adaptés..

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