Comment décrypter l’intelligence financière ?

Dans le tumulte de notre monde moderne, maîtriser l'intelligence financière est devenu un impératif. Plus qu'une simple compétence de gestion, c'est une arme secrète qui allie astucieusement connaissance économique et acuité psychologique. C’est l’art de jongler avec les chiffres tout en maîtrisant nos émotions et comportements face à l'argent.

Cette intelligence n'est pas un luxe mais une nécessité, impactant aussi bien notre santé financière que notre équilibre mental et nos relations. Elle touche à tout, de la gestion des dettes à la stratégie d'investissement, en passant par la compréhension des mystères des marchés.

À travers cet article, nous plongerons au cœur de l'intelligence financière. Nous explorerons comment attitude, culture personnelle, et prise de risque s'entrelacent pour forger une vision financière à la fois lucide. 

Qu'est-ce qui prime pour s'épanouir financièrement: l'attitude ou le savoir?

Plusieurs grands ouvrages financiers, tels que "La psychologie de l’argent" de Morgan Housel, interrogent souvent sur ce qui fait la différence entre ceux qui prospèrent financièrement et ceux qui stagnent. Est-ce le savoir ? Pas nécessairement. C'est plutôt la façon dont on utilise ce savoir. La discipline et l’état d’esprit face aux situations quotidiennes ont bien plus d’impact que de riches connaissances techniques en finance. Imaginez un instant que la patience et la maîtrise de soi sont le véritable or. C'est un peu comme jongler habilement avec ses émotions tout en résistant à l'appel de la foule. C'est là, dans cette sérénité face à l'agitation, que vous pouvez faire la différence. Quand il s'agit de gérer son budget, il s'agit de résister aux tendances futiles ou aux effets de mode, souvent plus coûteux que vos plans originaux. Sur les marchés financiers, cela signifie ne pas changer ses plans après la lecture d'un article de journal. C’est l’une des raisons pour laquelle j’accorde une part importante à l’état d’esprit ("mindset") dans mon livre “Le Salarié Intelligent”.

Comment notre passé colore-t-il notre présent financier?

Il est intéressant de voir comment nos racines et nos histoires personnelles tissent la trame de nos futures décisions financières. Comme des fils invisibles, notre héritage culturel et familial influence inconsciemment chaque choix que nous faisons avec notre argent. D’un côté, il y a les cadres stricts, souvent d’une enfance passée dans une famille modeste où il n'était tout simplement pas possible de dépenser de l'argent que l'on n'avait pas. Dans un sens, cela peut constituer en nous une habitude. Mais, de l'autre côté, cela peut aussi impliquer des difficultés à résister à l’argent quand il est à disposition. Si maintenant j'en ai, pourquoi ne pas tout dépenser ?

À l'inverse, il est aussi possible de grandir avec des parents fortunés, mais lors de l'émancipation, les revenus peuvent être moindres. Il faut alors apprendre à faire des choix et dire non à certains de nos désirs. Nous avons donc des cadrages inconscients vis-à-vis de notre approche de l’argent.

Quelle est la dimension psychologique de l'argent ?

La dimension psychologique de l'argent est profondément enracinée dans nos émotions et nos expériences. L'argent est bien plus qu'un moyen d'échange ; il représente, dans l'esprit de beaucoup, la sécurité, le succès, voire l'identité. Notre rapport à l'argent reflète nos valeurs, nos peurs et nos ambitions. Comprendre cette relation complexe est essentiel pour une gestion financière saine. En fin de compte, l'argent est un outil, et c'est notre perception et nos émotions qui en définissent l'impact sur nos vies.

Cette psychologie de l'argent explique de nombreux comportements humains. Et bien qu'il soit un élément central de nos vies, l'éducation financière est souvent négligée. Rarement abordée de manière directe et approfondie durant notre formation académique ou familiale, cette lacune nous laisse parfois mal équipés pour faire face aux défis financiers du monde réel.

Deux clichés : "l’argent c’est mal" et  "l’argent ne fait pas bonheur”

Je vais commencer par répondre avec une citation de l’un de mes amis : « L’argent, c’est comme l’oxygène ; tant qu’il y en a en abondance, tu n’y penses pas, et dès qu’il y en a plus, tu ne penses qu’à ça ». Pour moi, l’argent est une sécurité et un facilitateur. J’ai eu la chance de passer de l’état d’étudiant à celui de salarié en Suisse. Maintenant, je fais mes courses avec beaucoup moins de stress et de soucis. Plus besoin de comparer le prix entre deux paquets de pâtes ou de dire non à un pavé de saumon. Dans cet exemple, il n’y a pas forcément plus de bonheur direct à la clé, mais il y a beaucoup moins de stress et de complications au quotidien. Ensuite, de manière plus globale, le travail est souvent vu comme une contrainte pour les employés, un pont à franchir entre tous les week-ends où nous avons le contrôle de nos activités. On travaille pour de l’argent, mais si nous en avions davantage, nous pourrions travailler moins et faire plus de choses de notre choix. Si cela rapproche du bonheur, je ne sais pas, mais en tout cas, cela augmente l’éventail des possibles.

Comment faire face aux jugements de la société sur les thématiques de finances ?

Faire face aux jugements de la société sur les finances, c'est avant tout assumer sa propre vérité financière. Dans notre culture où l'argent reste un sujet délicat, parler ouvertement de nos finances peut sembler intimidant, voire tabou. Pourtant, briser ce silence est un acte de courage. En partageant vos expériences, qu'elles soient de succès ou de difficultés, vous contribuez à normaliser les conversations sur l'argent. Cela crée un espace où l'honnêteté remplace la peur du jugement.

Rappelez-vous que le jugement des autres est souvent le reflet de leurs propres insécurités ou incompréhensions. En osant parler de vos finances, vous mettez en lumière vos valeurs et priorités, tout en invitant à une compréhension mutuelle. De plus, en dévoilant votre réalité financière, vous pourriez découvrir que beaucoup partagent des défis similaires.

Pour ceux qui souhaitent approfondir ces principes ou découvrir d’autres notions liées et primordiales pour vos finances personnelles, je ne peux que vous inviter à consulter mon ouvrage disponible sur Amazon.

Adrien FARNER, Auteur du Salarié Intelligent

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